Doradca kredytowy w Gdańsku

Realia kredytowe w Trójmieście – wielu chętnych i duże możliwości

Trójmiasto intensywnie się rozwija, tak pod względem gospodarczym, jak i mieszkaniowym. W Gdańsku, Gdyni i Sopocie przez cały czas coś się buduje, a chętnych na nowe mieszkania, lokale z rynku wtórnego oraz domy z pewnością nie brakuje. Jedyne, czego ludziom brak, to gotówka na zakup takich nieruchomości. I właśnie tutaj rozwiązaniem są kredyty – zwykle hipoteczne, ale czasami też firmowe i gotówkowe, jeśli nowi nabywcy mają większość kwoty potrzebnej na zakup, ale jednak trochę im brakuje.
Ceny mieszkań w Gdańsku, Gdyni i Sopocie oscylują aktualnie w granicach 13–15 tys. zł/m², natomiast średnia wysokość kredytu hipotecznego na mieszkanie o powierzchni 50 m² wynosi około 530–600 tys. zł. To ogromna kwota, dodatkowo stanowiąca obciążenie na najbliższe 20, a nawet 30 lat, bo tyle zwykle trwa okres kredytowania.
Jako że jesteśmy na bieżąco z trójmiejskim rynkiem nieruchomości, obserwujemy na nim stabilizację cen, a nawet spadki poniżej 1%. I jednocześnie wiemy, że jest to najlepszy moment na zakup nieruchomości, bo nie wiadomo, jak sytuacja będzie wyglądała w kolejnych miesiącach.
Mimo że to dość dobry czas na zakup własnego M, to finansowanie go kredytem bez dogłębnej analizy dostępnych ofert może skutkować ostatecznie zbyt wysokimi kosztami. Żeby ich uniknąć, najlepiej zlecić wyszukanie odpowiedniej oferty doświadczonemu doradcy.
Wśród korzyści z zatrudnienia pośrednika kredytowego możemy wymienić:

• Oszczędność czasu i to znaczną. Kredytobiorca nie musi spędzać długich godzin (i dni) na wczytywaniu się w warunki ofert oraz ich porównywaniu.
• Niższe koszty kredytu – doświadczony doradca jest w stanie wynegocjować naprawdę korzystną marżę, prowizję i warunki ubezpieczenia, a różnica może dochodzić ostatecznie nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych w całym okresie kredytowania.
• Niższe ryzyko i mniej stresu, bo kredytobiorca wie, że podpisał korzystną umowę.
• Indywidualne podejście do klienta i dopasowanie zakresu współpracy do jego szczególnych potrzeb.

Ekspert kredytowy – komu może pomóc?

Doradcę kredytowego może zatrudnić zarówno osoba prywatna planująca zakup mieszkania lub domu, jak i przedsiębiorca szukający kredytu firmowego. Z naszej pomocy chętnie korzystają też klienci planujący refinansowanie kredytów hipotecznych. Jako doradcy finansowi jesteśmy w stanie znaleźć odpowiednie rozwiązanie dla każdego kredytobiorcy – nie tylko tego dobrze sytuowanego, ale też dla osób w niestandardowych sytuacjach, np. pracujących na umowy o dzieło, uzyskujących dochody z zagranicy czy mających niską zdolność kredytową.
Swego rodzaju potwierdzeniem, jak wartościowe jest wsparcie doradcy kredytowego, jest fakt, że aż 70% kredytów hipotecznych jest w Polsce udzielane z pomocą takiego specjalisty.

Jak wygląda współpraca z doradcą kredytowym?

Proces kredytowy we współpracy ze specjalistą przebiega w kilku etapach.
1. Bezpłatna konsultacja – rozmawiamy na niej o potrzebach klienta, jego dochodach oraz planach. Wstępnie oceniamy też zdolność kredytową i sprawdzamy historię w BIK.
2. Porównanie ofert kredytowych – na tym etapie analizujemy dziesiątki ofert z różnych banków, żeby znaleźć najlepszy kredyt hipoteczny, kredyt gotówkowy czy firmowy.
3. Negocjacja warunków – tutaj rola doradcy kredytowego najbardziej wpływa na ostateczny koszt kredytu. Negocjujemy z bankami wysokość wkładu własnego, prowizję oraz koszt ubezpieczenia, żeby klient mógł jak najwięcej zaoszczędzić.
4. Przygotowanie dokumentacji oraz wsparcie – udzielamy klientom kompleksowej pomocy na każdym etapie pozyskiwania kredytu, począwszy od przygotowania niezbędnej dokumentacji i wyjaśniania wszelkich wątpliwości, aż po kontakt z bankiem.
5. Wsparcie po uzyskaniu finansowania – udzielamy też pomocy w refinansowaniu lub zmianie harmonogramu spłaty.

Ile można zaoszczędzić przez zatrudnienie eksperta kredytowego?

Doskonale wiemy, że najłatwiej pokazać oszczędności z zatrudnienia doradcy na konkretnych przykładach, bo do klientów najbardziej przemawiają liczby. Z naszego doświadczenia wynika, że banki ostatnio mocno zaostrzają warunki uzyskania kredytów, w tym podejście do wysokości wkładu własnego, a każda, nawet najmniejsza negocjacja jest w stanie wyraźnie ulżyć domowemu budżetowi.

Przykłady, jak możemy pomóc

1. Pierwszym przykładem obrazującym, jak nasza pomoc może obniżyć koszty kredytu jest sytuacja przykładowej pary z Gdańska planującej zaciągnięcie kredytu na kwotę 550 tys. zł. Ci kredytobiorcy otrzymają zwykle ofertę z prowizją 2% i marżą 2,2%, natomiast my w takiej sytuacji jesteśmy w stanie wynegocjować prowizję w wysokości 0,5% i marżę 1,8%, co już na starcie daje oszczędność rzędu kilku tysięcy złotych i oczywiście niższe raty kredytu.
2. Kolejnym przykładem jest historia klientki, która była przekonana, że przez brak umowy o pracę na czas nieokreślony, nie będzie w stanie otrzymać kredytu. Okazało się, że to wcale nie jest przeszkodą. Po analizie jej sytuacji wykazaliśmy, że jej przychody są mimo wszystko stabilniejsze niż u wielu osób pracujących na etacie, a to sprawia, że nie będzie miała trudności w uzyskaniu kredytu.
3. Trzecim i ostatnim przykładem jest historia kredytobiorcy, który wstępnie otrzymał oferty z dość wysoką marżą, ale dzięki naszym negocjacjom udało się w tej najlepszej obniżyć marżę aż o 0,3 p.p.

Ile kosztuje pomoc doradcy kredytowego?

Zatrudnienie doradcy kredytowego jest bezpłatne, gdyż jego wynagrodzenie wypłaca bank, z którym kredytobiorca podpisze umowę. Klient płaci tylko wtedy, kiedy potrzebuje rozszerzonego zakresu usług, np. pomocy w udzieleniu kredytu za granicą. Oczywiście mamy w Gdańsku klientów, którzy pracują za granicą (głównie w Niemczech, ale też w Holandii i Belgii). Tacy kredytobiorcy ponoszą koszt współpracy z doradcą i jest on każdorazowo obliczany w odniesieniu do konkretnej sytuacji.

Jak wybrać najlepszego doradcę kredytowego w Trójmieście?

W Gdańsku, Gdyni i Sopocie znajdziesz wiele ofert doradców kredytowych, ale nie każdy oferuje równie wysoką jakość usług. Zanim skorzystasz z konkretnej oferty, upewnij, że dany doradca ma:

• licencję KNF;
• minimum 5 lat doświadczenia w branży;
• dużo pozytywnych opinii (np. w Google);
• szeroką ofertę banków.

Czas uzyskania kredytu z doradcą

Z pomocą doradcy klienci są w stanie otrzymać kredyt (przelew środków), zwykle w 4–8 tygodni od pierwszej rozmowy. Z kolei bez pomocy eksperta taki proces może się przeciągnąć nawet do 3–4 miesięcy, więc jeśli kredytobiorcy zależy na czasie – bo przykładowo trafiła mu się okazjonalna oferta zakupu mieszkania – pomoc specjalisty będzie jeszcze bardziej przydatna.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

1. Czym różni się ekspert kredytowy od doradcy kredytowego?
W praktyce określenia doradca kredytowy i ekspert kredytowy są stosowane zamiennie, ale między tymi specjalistami jest niewielka różnica. Doradca kredytowy (lub pośrednik kredytowy) specjalizuje się stricte w pomocy przy uzyskaniu kredytu, a dokładnie w porównaniu różnych ofert, w negocjacjach i wszystkich formalnościach.
Z kolei ekspert kredytowy (lub finansowy) jest doświadczonym specjalistą zajmującym się zarówno kredytami, jak i szerszym doradztwem finansowym, w tym planowaniem budżetu, refinansowaniem kredytu hipotecznego, optymalizacją podatkową czy pomocą w uzyskaniu kredytu na firmę.
W Centrum Finansów Pama pracują specjaliści łączący obie te role.
2. Ile kosztuje wizyta u doradcy kredytowego lub eksperta finansowego?
Doradca kredytowy zarabia prowizję od banku, w którym klient podpisze umowę. Za porównanie ofert, ocenę zdolności kredytowej, negocjacje i pomoc w dokumentacji klient nie płaci z własnej kieszeni ani grosza, bez względu na to, jak długo trwa proces współpracy.
3. Jakie dokumenty są potrzebne do złożenia wniosku kredytowego z pomocą doradcy?
Każdorazowo informujemy klienta, jakie dokumenty musi przygotować. Podstawowy zestaw składa się zwykle z:

• dowodu osobistego (ewentualnie paszportu);
• zaświadczenia o dochodach, ale też wyciągów z konta i PIT-u;
• umowy o pracę;
• dokumentów dotyczących nieruchomości (w tym umowy przedwstępnej lub operatu szacunkowego);
• zaświadczenia o braku zaległości w ZUS i US (w przypadku przedsiębiorców);
• dokumentów współkredytobiorcy (np. współmałżonka).

4. Z iloma bankami współpracuje doradca kredytowy i czy jest niezależny?
Dobry doradca kredytowy Gdańsk współpracuje zazwyczaj z przynajmniej kilkoma największymi bankami (w tym PKO BP, Pekao, mBank, ING, Santander, Millennium, Alior i BOŚ). Dzięki dostępowi do wielu ofert ma pełny obraz rynku kredytowego i może znaleźć dla klienta ten najlepszy kredyt hipoteczny lub gotówkowy.
Doradca jest też niezależny, a jego głównym zadaniem jest rzetelne reprezentowanie interesów klientów, a nie wybranego banku. Oczywiście taki specjalista dostaje prowizję od instytucji, w której klient finalnie zaciągnie kredyt, ale mimo tego zachowuje zasady profesjonalnego doradztwa i bezstronności.
5. Gdzie szukać dobrego doradcy kredytowego lub eksperta finansowego w Gdańsku?
Jeśli chcesz mieć pewność współpracy z doświadczonym i polecanym specjalistą, skontaktuj się z Centrum Finansów Pama. Pomaga w znalezieniu najlepszego kredytu hipotecznego, firmowego lub gotówkowego. Jesteśmy na bieżąco z rynkiem kredytowym i dokładamy wszelkich starań, by współpraca była dla naszych klientów przyjaznym i korzystnym rozwiązaniem.